Tour d’horizon des livrets non fiscalisés : où placer son épargne ?

Garder une épargne de précaution accessible très rapidement est indispensable. Mais sur quel livret la placer ? Voici un tour d’horizon des livrets réglementés, et non fiscalisés, afin de pouvoir optimiser le placement de cette épargne. Même si les rendements sont très faibles, choisir meilleur livret peut permettre de doubler ses intérêts annuels : il serait dommage de s’en priver non ?

Livret Jeune

  • Pour qui ? Le livret jeune peut être ouvert dès l’âge de 12 ans (avec l’accord des parents). Il est conservé jusqu’au 31 décembre de l’année des 25 ans de son titulaire.
  • Rendement annuel : Le rendement du livret jeune oscille entre 2,00% (LCL, Banque Postale) et près de 3% (BNP Paribas, Caisse d’épargne). Le rendement peut donc varier d’un établissement bancaire à un autre.
  • Plafond de versement : Le versement initial à l’ouverture est de 15€, le plafond maximum de versement possible est de 1600€. Bien entendu, les intérêts acquis au delà du plafond sont conservés.

Un livret à ouvrir le plus tôt possible et à mettre au plafond afin de profiter de son taux net très avantageux et non soumis aux prélèvements sociaux.

Livret Epargne Populaire (L.E.P)

  • Pour qui ? Pour les personnes déclarant leurs revenus fiscaux en France, non imposable ou payant moins de 769€ d’impôts. Il faut chaque année prouver son revenu fiscal auprès de la banque pour conserver le LEP.
  • Rendement annuel : Le rendement du LEP est supérieur au rendement du livret A. Il est actuellement de 1.5%
  • Plafond de versement : Le plafond de versement maximal est de 7700€ (là aussi, les intérêts acquis permettent de dépasser ce seuil).

Ce livret est à privilégier par rapport au livret A ou LDD pour les personnes répondant aux critères permettant d’en bénéficier.

Livret A

  • Pour qui ? Tout personne résidant ou non en France. C’est le support privilégié d’épargne des français (avec l’Assurance Vie).
  • Rendement annuel : A partir  du 1er Août 2015, le rendement est fixé à 0,75% (plus bas taux historique).
  • Plafond de versement : Le plafond de versement maximal est de 22950 (hors capitalisation des intérêts).

Exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux, il s’agit du placement préféré des français pour conserver une épargne disponible facilement.

Livret de Développement Durable (LDD)

  • Pour qui ? Pour les personnes déclarant leurs revenus fiscaux en France
  • Rendement annuel : Le rendement du LDD est le même que le livret A, à savoir 0,75%
  • Plafond de versement : Le plafond de versement maximal est de 12000€ (hors capitalisation des intérêts).

Exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux, ce livret est similaire en tous points au livret A et permet de conserver de l’épargne facilement disponible mais très peu rémunérée.

D’autres alternatives sont possibles pour placer son épargne avec une meilleure rémunération. : Assurance Vie, Plan Epargne Logement, .. Ces placements demandent par contre une certaine ancienneté et c’est pour cela qu’il est primordial de les ouvrir avec le minimum le plus tôt possible (pour prendre date). Ces placements alternatifs seront l’objet d’un prochain article.

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